Обработка на картови плащания
Пълната верига от авторизация до сетълмент, с цена, която можеш да провериш ред по ред.
Всяка картова транзакция има три компонента: interchange към банката издател, схемна такса към Visa или Mastercard и марж на процесора. При blended цена трите са скрити в един процент.
При IC++ ги виждаш поотделно. Това означава, че когато interchange се промени, промяната минава към теб, вместо да остане в маржа на процесора.
Какво получаваш
IC++ модел
Три реда вместо един непрозрачен процент.
Основните схеми
Visa, Mastercard, Maestro, American Express и други.
Сетълмент до 48 часа
T+0 за определени профили.
Виртуален IBAN
Автоматична равносметка по поръчка.
Възстановявания
Пълни и частични, с ясна такса от €0.50.
Без месечен абонамент
Плащаш само за обработените транзакции.
Как работи
Авторизация
Картата се проверява и сумата се резервира.
Капчър
Сумата се потвърждава при изпращане на поръчката.
Клиринг
Транзакцията минава през картовата схема.
Сетълмент
Средствата пристигат по сметката ти до 48 работни часа.
Какво означава да имаш търговски акаунт
Търговският акаунт не е сметка, а разрешение. Разрешение да приемаш пари от карти, издадени от хиляди банки по света, по правилата на Visa и Mastercard, със защита при спор и с гаранция, че парите ще стигнат до теб. Зад него стои верига: ти, ние като процесор, придобиващата банка, картовата схема и банката на клиента.
За теб веригата е скрита, но има две места, където се усеща. Първото е одобрението: придобиващата банка поема риска, ако ти вземеш пари и не доставиш, затова иска да знае какъв е бизнесът ти. Второто е сетълментът: парите минават през веригата и затова пристигат след срок, а не мигновено.
Разликата между доставчиците е предимно в две неща: колко бързо те одобряват и колко прозрачно ти показват цената. Техническата част днес е сходна почти навсякъде.
IC++ срещу blended: разликата, която повечето не виждат
Blended тарифата обявява един процент за всичко, например 1.5%. Звучи просто и точно затова се продава лесно. Проблемът е, че този процент трябва да покрие и най-евтината българска дебитна карта, и най-скъпата американска корпоративна. Доставчикът слага среден процент с буфер и печели разликата при евтините карти.
IC++ разделя цената на съставни части: interchange, който отива при банката на клиента, схемна такса, която отива при Visa или Mastercard, и марж, който остава при процесора. При BulPays маржът е 0.79% плюс 0.05 евро на транзакция. Първите две не зависят от нас, публикувани са от схемите и се сменят по график.
Практическият ефект: ако клиентите ти плащат предимно с български дебитни карти, при IC++ плащаш чувствително по-малко, отколкото при blended. Ако имаш много корпоративни карти извън ЕИП, разликата се свива. Затова първото нещо, което искаме да видим, е с какви карти ти плащат в момента.
Какво влиза в одобрението
Придобиващата банка проверява три неща: кой си, какво продаваш и колко риск носи това. Първото е документи: актуално състояние, документ за самоличност на собственика и управителя, банкова сметка на фирмата. Второто е сайтът или обектът: какво се продава, на каква цена, с какви условия за връщане. Третото е историята: ако вече си обработвал карти, интересуват ни обемът и процентът чарджбеци.
Одобрението отнема от 1 до 24 часа при пълен комплект. Забавянията почти винаги идват от едно и също: липсващ документ, сайт без публикувани общи условия, или дейност, която не съответства на описанието.
При по-рисков профил одобрението може да е с условия: резерв, който се задържа определен период, или лимит на месечния оборот, който се вдига след няколко чисти месеца. Казваме тези условия предварително, а не след подписването.
Сетълмент: кога парите наистина са твои
Одобрената транзакция и полученото плащане са две различни неща и разликата между тях е няколко дни, в които парите съществуват, но не са при теб.
При одобрение банката на клиента блокира сумата по неговата карта. Стоката ти вече е тръгнала, но по твоята сметка още няма нищо. В края на деня събираме всички одобрени транзакции, изваждаме таксите, връщанията и евентуалния резерв, и изпращаме остатъка. При BulPays преводът пристига до 48 работни часа от транзакцията, а при определени профили е възможен и T+0, същия работен ден.
В отчета виждаш всеки превод разбит: колко транзакции влизат в него, каква е брутната сума, какви такси са удържани и кои връщания са приспаднати. Това е важно за счетоводството, защото по сметката влиза нетна сума, а приходът ти е брутният.
Ако имаш няколко обекта или няколко канала, избираш дали преводът да е общ, или отделен по обект. Общият е по-лесен за осчетоводяване, отделният е по-лесен за управление на хора.
Какво влиза в цената и какво не
Пълният списък, без такси, които изникват на третия месец.
| Позиция | Колко | Кога се дължи |
|---|---|---|
| Марж на BulPays | 0.79% | На транзакция |
| Interchange | По таблиците на схемите | На транзакция, не остава при нас |
| Схемна такса | Около 0.03% | На транзакция, не остава при нас |
| Фиксирана такса | 0.05 € | На транзакция |
| Гейтуей | 15 € на месец | Отпада при такси над 15 € за месеца |
| Откриване на акаунт | Няма | |
| Месечен минимум | Няма | |
| Прекратяване | Няма |
Такса за чарджбек се дължи само при реален спор и се обявява в договора.
Въпроси по темата
С какво се различавате от банка, която също предлага терминал?
Основно по скоростта на одобрение, по прозрачността на цената и по това, че работим и с профили, които банките отказват. Ако банката ти вече е дала добри условия и си доволен, няма причина да сменяш.
Мога ли да имам и онлайн, и физически терминал в един акаунт?
Да, и това е препоръчителното. Един акаунт, един отчет, един сетълмент, като в отчета виждаш каналите поотделно.
Какво е резерв и винаги ли се изисква?
Резервът е процент от оборота, който се задържа за определен период като покритие при бъдещи спорове. Не се изисква при повечето стандартни профили. При по-висок риск се уговаря предварително, с ясен процент и ясен срок.
Ще ми искате ли лични гаранции?
При стандартен профил не. При по-рискови дейности придобиващата банка може да поиска допълнително обезпечение. Казваме го преди подписване.
Колко време е договорът?
Няма обвързващ дългосрочен срок. Ако не обработваш транзакции, не плащаш процент, остава само гейтуей таксата, която също отпада при такси над 15 евро.
Какво става, ако обемът ми скочи рязко?
Профилът се преглежда, както изискват правилата за наблюдение. Ако ръстът има обяснение, например кампания или сезон, кажи предварително и прегледът минава без прекъсване.
Готов ли си да приемаш плащания?
Изпрати запитване и ще получиш конкретна оферта с изчислени такси за твоя бизнес, обикновено в рамките на един работен ден.