Решение и когато банката е казала „не“
Някои сектори получават отказ не заради това какво правят, а заради категорията, в която попадат. Разглеждаме всеки случай поотделно и даваме реален отговор.
Индивидуална оценка
Гледаме конкретния бизнес: история на чарджбеците, модел на продажбите, документи, а не само MCC кода.
Ясни условия предварително
Ако профилът изисква резерв или лимит, го казваме в офертата, а не след първия месец.
Реален отговор в срок
Отговаряме и когато отговорът е „не“, за да не губиш седмици в чакане.
Как оценяваме риска
Оценката стъпва върху няколко фактора: сектор, история на чарджбеците, среден размер на поръчката, срок между плащане и доставка и качеството на документите.
На база на тези фактори определяме условията: процент, евентуален резерв, срок на сетълмент и лимити.
- Сектор и регулаторен режим
- История на чарджбеците
- Среден размер и обем на поръчките
- Срок между плащане и доставка
- Прозрачност на сайта и условията
- Финансово състояние на фирмата
Какво очакваме от теб
Високорисковият профил изисква повече дисциплина от двете страни. Колкото по-изряден е сайтът и документацията, толкова по-добри условия можем да дадем.
Ясни условия за връщане, видими контакти и коректно описание на продукта намаляват чарджбеците повече от всеки филтър.
- Публикувани условия за връщане и отказ
- Видими контакти и данни на фирмата
- Коректно описание на продукта и цените
- Ясен дескриптор в извлечението на клиента
- Отговор на запитвания в разумен срок
- Съответствие с приложимите регулации
Какво всъщност значи високорисков
Терминът звучи като обвинение, а е счетоводна категория. Високорисков означава, че при твоя профил вероятността от чарджбек, връщане или спор е статистически по-висока, и придобиващата банка го отчита в условията.
Причините са няколко и повечето нямат нищо общо с почтеността. Разлика във времето между плащането и доставката, при абонаменти и при предплатени услуги. Висока средна стойност на транзакцията. Продажба на клиенти в много държави. Сектор с исторически по-високи връщания. Или просто дейност, която банката не разбира достатъчно, за да я оцени.
Много почтени български бизнеси попадат тук: туристически агенции, учебни центрове с дълги курсове, абонаментни услуги, магазини за хранителни добавки, транспортни фирми, събитийни организатори.
Как се прави оценката
Гледаме конкретния бизнес, а не само MCC кода, защото един и същ код покрива и стабилна фирма с петнайсет години история, и регистрирана миналия месец.
Интересува ни историята на чарджбеците, ако вече си обработвал карти. Числото е по-важно от обяснението, но обяснението има значение, когато числото е скочило за конкретен период.
Интересува ни моделът на продажбите: колко време минава между плащането и доставката, какви са условията за връщане, как се доказва изпълнението.
Интересуват ни документите и прозрачността на фирмата: кой стои зад нея, откога работи, публикувани ли са условията на сайта.
И интересува ни какво е станало преди, ако вече си получавал отказ. Отказ от друг доставчик не е присъда, но е информация, която е по-добре да чуем от теб, отколкото да я открием след одобрението.
Какви условия може да има
При по-висок риск одобрението често идва с условия. Казваме ги предварително, с конкретни числа и срокове, а не като общи приказки.
Резерв: процент от оборота, който се задържа за определен период като покритие при бъдещи спорове. Има конкретен процент и конкретен срок, след който сумите се освобождават по график.
Лимит на месечния оборот: таван, който се вдига след няколко чисти месеца. Целта не е да те ограничи, а да позволи профилът да се докаже постепенно.
По-често наблюдение: преглед на показателите на по-кратки интервали, с предупреждение при приближаване към праговете на схемите.
Ако някое от тези условия прави сделката безсмислена за теб, по-добре да го разберем на този етап, отколкото след подписване.
Отговор в срок, включително когато е не
Най-скъпото при търсенето на процесор не е отказът, а мълчанието. Три седмици чакане, докато някой реши, е три седмици, в които не приемаш плащания и не можеш да търсиш другаде.
Затова отговаряме в срок и когато отговорът е не. Ако профилът не е за нас, ще го кажем бързо и по възможност ще посочим накъде да погледнеш.
Ако отговорът е да, но с условия, ще видиш точно какви са, преди да подпишеш. Няма условия, които изникват на третия месец.
Как се излиза от високорисковата категория
Профилът не е присъда за цял живот. Условията се преразглеждат и в повечето случаи се разхлабват, когато числата го подкрепят.
Най-силният аргумент е чист период. Няколко месеца с нисък процент чарджбеци и без необичайни модели тежат повече от всяко обяснение. Затова първите месеци си струва да се работи внимателно, дори когато е неудобно.
Второто, което помага, е намаляване на разликата между плащането и доставката. Ако можеш да съкратиш срока или да доказваш изпълнението по-добре, рискът реално пада, а не само на хартия.
Третото е прозрачността. Публикувани условия за връщане, ясна кореспонденция с клиентите и разпознаваемо име в извлечението свалят споровете, преди да са станали чарджбеци.
Когато тези неща са налице, резервът се намалява или отпада, а лимитът се вдига. Прегледът не чака да го поискаш, но ако смяташ, че е време, кажи и ще го погледнем.
Какво да подготвиш преди оценката
Колкото повече от това е готово, толкова по-бърз и по-точен е отговорът.
- Описание на дейността с твои думи, не само MCC код
- Справка за обема и за чарджбеците от предишния доставчик
- Колко време минава между плащането и доставката
- Публикувани условия за връщане и рекламация на сайта
- Основанието за отказ другаде, ако е имало такъв
- Очакван месечен оборот и сезонен профил
Въпроси по темата
Ще получа ли по-висока тарифа, защото съм високорисков?
Маржът е един и същ. Това, което може да се различава, са условията: резерв, лимит или по-често наблюдение. Всичко се обявява преди подписване.
Отказали са ме другаде. Има ли смисъл да питам?
Има. Различните придобиващи банки оценяват различно и отказ на едно място не значи отказ навсякъде. Кажи какво е било основанието, ако го знаеш, защото това скъсява процеса.
Колко време отнема оценката при по-рисков профил?
По-дълго от стандартните 24 часа, обикновено няколко работни дни, защото се гледа повече от документи. Ще знаеш докъде е стигнало, вместо да чакаш мълчаливо.
Какво става, ако чарджбеците ми се вдигнат след старта?
Ще те потърсим преди да е станало проблем. Схемите имат прагове, над които се влиза в програма за наблюдение, и предупреждението навреме обикновено е достатъчно, за да се избегне.
Готов ли си да приемаш плащания?
Изпрати запитване и ще получиш конкретна оферта с изчислени такси за твоя бизнес, обикновено в рамките на един работен ден.